Чистая стоимость — это стоимость всего, что находится у вас во владении, то есть ваших финансовых и нефинансовых активов, за вычетом общей суммы непогашенных обязательств (ваших долгов).
Ваш собственный капитал может служить индикатором вашего финансового здоровья, и есть несколько способов измерить этот полезный показатель.
Чистая стоимость компании и чистая стоимость личная, рассчитываются по одному и тому же принципу. Поэтому данная статья, я думаю будет полезна всем.
Что такое чистая стоимость?
Ваша чистая стоимость — это, по сути, общая сумма всех ваших активов за вычетом ваших обязательств.
Другими словами, ваша чистая стоимость — это результат в цифровом выражении, который вы получаете, когда складываете все, что у вас есть, от стоимости вашего дома до наличных денег на вашем банковском счете, а затем вычитаете из нее стоимость всех ваших долгов, которые могут включать ипотеку, кредитные обязательства, задолженность по кредитке.
Если вам интересно, каков ваш собственный капитал, узнайте, как его рассчитать и интерпретировать.
Как работает чистая стоимость?
Теоретически ваша чистая стоимость — это стоимость наличных денег, которую вы имели бы, если бы продали все, что у вас есть, и выплатили все свои долги. В некоторых случаях это число на самом деле отрицательное, что указывает на то, что у вас больше пассивов, чем активов.
Хотя это не идеальная ситуация, она очень характерна для людей, только закончивших ВУЗ или начинающих свою карьеру. В этом случае ваша чистая стоимость также является мерой того, сколько долга вы все еще должны, если бы вы опустошили свои банковские счета и продали все, что у вас есть, чтобы погасить свой долг.
Хотя ни то, ни другое не является реалистичным сценарием, то, что измеряет ваша чистая стоимость, более важно, чем (как правило, нереалистичные) предположения, которые сделаны для достижения этого числа.
На самом деле, когда дело доходит до вашего финансового здоровья, не существует вездесущего числа магических активов, к которому вы должны стремиться. Но вы должны использовать свой собственный капитал, чтобы отслеживать свой прогресс из года в год и, надеюсь, увидеть, как он улучшается и растет с течением времени.
Как рассчитать чистую стоимость?
Подсчет вашей чистой стоимости может быть простым процессом, но он требует, чтобы вы собрали всю информацию, касающуюся ваших текущих активов и обязательств. Большинство специалистов по финансовому планированию рекомендуют своим клиентам хранить безопасную папку с информацией обо всех финансовых активах и обязательствах, которую необходимо обновлять не реже одного раза в год.
Чистая стоимость активов = общей сумме активов минус обязательства. Активы включают стоимость вашего дома, стоимость транспортных средств, текущие и сберегательные счета, наличные деньги, компакт-диски и пенсионные счета. Обязательства включают остаток по ипотеке или автокредиту, задолженность по кредитной карте и любую другую задолженность, которую вы можете иметь.
Поначалу сбор и систематизация этой информации может быть довольно сложной задачей, но это гарантирует, что вы (и все, кому она может понадобиться, например, ваш супруг (супруга) или финансовый советник), при необходимости получите доступ к информации.
Хотя такую папку можно превратить в нечто большее, для расчета вашего собственного капитала требуется только базовая финансовая информация о вещах, которыми вы владеете, и о долге, который у вас есть. Начните с этого:
Рассчитайте свои активы
- Начните с перечисления ваших самых крупных активов. Для большинства людей это может включать стоимость их дома, любой недвижимости или транспортных средств, таких как личные автомобили и др. В случае если вы владелец бизнеса в этот список также будет включена стоимость вашего бизнеса, которая требует более сложных расчетов. Убедитесь, что вы используете точные оценки рыночной стоимости.
- Затем вы захотите собрать свои последние отчеты по более ликвидным активам. Эти активы включают в себя текущие и сберегательные счета, наличные деньги или другие инвестиции, такие как брокерские счета.
- Наконец, рассмотрите возможность перечисления других личных вещей, которые могут иметь ценность. Сюда могут входить ценные украшения, коллекции монет, музыкальные инструменты, реликвии, коллекция редких вин и т. д. Вам не нужно перечислять все, но вы можете попробовать перечислить предметы, которые стоят 10 тыс. рублей и более.
- Теперь возьмите все активы, которые вы перечислили в первых трех шагах, и сложите их вместе. Это число представляет ваши общие активы.
Рассчитайте свои обязательства
- Опять же, начните с основных непогашенных обязательств, таких как остаток по ипотеке или автокредиту. Перечислите эти долги и их самые последние остатки.
- Затем перечислите все ваши личные обязательства, такие как остаток на ваших кредитных картах или любой другой долг, который вы можете быть должны.
- Теперь сложите остатки по всем перечисленным вами обязательствам. Это число представляет ваши общие обязательства.
Рассчитайте свой собственный капитал
- Чтобы рассчитать свою чистую стоимость, просто вычтите общую сумму обязательств из общей суммы активов. Для этого упражнения не имеет значения, насколько большое или маленькое число. Не обязательно имеет значение, если число отрицательное. Ваша чистая стоимость — это всего лишь отправная точка, с которой можно сравнивать в будущем.
- Повторяйте этот процесс не реже одного раза в год и сравнивайте его с показателем предыдущего года. Сравнивая эти два показателя, вы сможете определить, добиваетесь ли вы прогресса или отстаете от своих целей. Возможно, вы захотите чаще пересчитывать свой собственный капитал, если вы приступили к агрессивному плану сбережений или погашения долга.
Подробнее о чистой стоимости
Будьте осторожны с оценками, особенно в отношении стоимости дома и автомобиля. Завышение стоимости крупных активов может хорошо выглядеть на бумаге, но не может дать точную картину вашего собственного капитала.
Храните ликвидные сбережения на высокодоходных счетах, что поможет им расти быстрее, если вы зарабатываете конкурентоспособный годовой процентный доход. Сделайте погашение долга приоритетом и подумайте о рефинансировании долга по более низкой процентной ставке, чтобы ускорить выплату долга.
Просмотрите свой бюджет, чтобы найти области, в которых вы можете сократить расходы и выделить больше денег на сбережения или погашение долга. Если у вас есть дополнительные деньги, которые вы можете сэкономить, подумайте о том, чтобы максимально увеличить свой фонд «подушки безопасности», а затем максимально увеличить свои взносы на индивидуальный инвестиционный счет.
Ключевые выводы
- Чистая стоимость — это общая стоимость ваших нефинансовых и финансовых активов за вычетом любых непогашенных обязательств.
- Если ваши долги превышают ваши активы, ваш собственный капитал может быть отрицательным.
- При расчете чистой стоимости вы должны стремиться быть консервативными в оценках, чтобы не завышать итоговую стоимость.